В какой банк выгодно вложить деньги? Этим резонным вопросом задается любой россиянин, как только у него появляются дополнительные доходы. Ведь хорошо известно, что деньги не должны лежать просто так. Они обязаны приносить прибыль своим владельцам, работать на них. Если в Советском Союзе, по сути, существовал единственный банк, так что тогда никаких вариантов не существовало, то сейчас на рынок вышло столько игроков, что не так просто решить, какой же организации доверить свои деньги. К тому же не секрет, что в последнее время в банковском секторе наметился определенный кризис, жертвами которого стали даже весьма крупные игроки. Например, банк "Открытие". В этой статье мы постараемся разобраться во всех существующих нюансах, посоветовав, куда же лучше всего вложить свои сбережения.
Надежность
Вам будет интересно:Что такое расчетный период в финансовой системе?
Если вы решаете, в какой банк выгодно вложить деньги, то вам следует знать, на какие критерии следует обращать внимание в первую очередь. Помните, что привлекательные и высокие ставки по вкладам могут быть обманчивы. Нередко за ними пытаются скрыть свое неустойчивое положение на рынке, а в некоторых случаях так поступают откровенные мошенники. Однако стоит быть готовым, что полностью себя защитить от любых непредвиденных неприятностей не удастся. Единственное, определяясь, в какой банк выгодно вложить деньги, отдавайте предпочтение уважаемым и престижным финансовым организациям. Пусть даже будут ставки по процентам у них ниже, чем в коммерческих банках, зато за сохранность денег вы можете быть спокойны.
Существует несколько вариантов инвестирования сбережений. Можно оформить обезличенные металлические счета, вложить деньги в инвестиционные компании, паевые инвестиционные фонды или приобрести сберегательный сертификат. Однако самым распространенным и надежным до сих пор остается открытие обычного вклада. Этому варианту доверяет большинство россиян, когда определяется, в какой банк выгодно вложить деньги.
Как будем выбирать?
Вам будет интересно:Как рассчитывается аванс: порядок расчета, правила и особенности оформления, начисления и выплаты
Чтобы сделать выгодный депозит, решить, в какой банк вложить деньги под проценты, необходимо учитывать несколько важных параметров. О надежности мы уже сказали. Стоит признать, что этот параметр остается одним из ключевых. Даже если процентная ставка очень высокая, но сам по себе банк весьма сомнительный, связываться с ним не стоит. Выбирая финансовое учреждение с состоявшейся репутацией, клиенты получают гарантии того, что смогут вернуть себе деньги с процентами. В настоящее время самыми крупными банками на территории Российской Федерации считаются Сбербанк, "ВТБ", "Альфа-Банк", "Россельхозбанк". В отзывах, в какой банк вложить деньги, большинство действующих и потенциальных клиентов советуют выбирать из этого перечня. Именно у этих финансовых учреждений максимально большая клиентская база, а также открыты офисы во всех крупных городах страны.
Следующий параметр, на который стоит обратить пристальное внимание, решая, в какой банк вложить деньги под проценты, - это величина самой ставки. Стоит признать, что в крупных банках, как правило, вы не найдете действительно привлекательных и высоких ставок. Они берут за счет надежности. Менее известные, которым больше нечего предложить, привлекают клиента как можно большей прибылью. Так же поступают совсем новые банки, которые еще не успели о себе заявить. Так что, когда вам предлагают высокую процентную ставку, это не означает, что вас совершенно точно обманут, но опасаться за свои сбережения стоит.
Внимательно изучите все параметры вклада. На размер ставки будет также влиять его длительность, особые условия, присутствующие в договоре.
Еще один параметр можно назвать управляемостью. Он очень важен при определении того, в какой банк вложить вклад. Существуют депозиты без возможности пополнения или частичного снятия суммы до завершения срока договора. В этом случае получить всю сумму с процентами вы сможете только в самом конце. Конечно, удобнее, когда присутствует возможность пополнять счет и снимать с него деньги при необходимости, чтобы более-менее свободно распоряжаться своими средствами. Но в этом случае ставка, скорее всего, будет несколько ниже. Также есть варианты с капитализацией вклада, что тоже влияет на решение о том, куда вкладывать деньги, какой банк выбрать.
Вам будет интересно:Технология установки свай для фундамента: особенности, инструкция
Наконец, обязательно стоит выяснить у сотрудника финансовой организации, будут ли застрахованы ваши сбережения, сотрудничает ли банк с Агентством страхования вкладов. В настоящее время в России автоматически застрахованным считается депозит, если на нем лежит сумма не более 1,4 млн рублей.
Это еще один важный момент, который следует учитывать, решая, в какой банк вложить деньги. Нужно понимать, что сюда будет входить как первоначально внесенная вами сумма, так и начисленные на нее проценты. Конечно, застрахован вклад будет только в том случае, если финансовое учреждение сотрудничает с Агентством страхования вкладов. Тогда вы сможете не переживать о судьбе своих денег, даже если банк "лопнет" или ЦБ отзовет у него лицензию.
Самый оптимальный способ решить, в какой банк лучше вложить деньги, - составить список финансовых организаций, которым вы доверяете больше всего, а затем сравнить, какие условия в них предлагают. Как правило, на сайтах подробно описаны все детали, условия программы, процентные ставки и тарифы по каждому вкладу. При необходимости можно получить дополнительную консультацию в любом отделении, которое окажется в шаговой доступности от вас.
Рейтинг Центробанка
Решая, в какой банк лучше вложить деньги, советуем обратиться к рейтингу надежности для открытия вклада, составленному Центральным банком Российской Федерации.
Обратите внимание, если вы вкладываете сбережения в государственную финансовую организацию, то получите сравнительно небольшую ставку. Это объясняется тем, что у таких компаний огромные клиентские базы, в которых много миллионов человек, поэтому у них отсутствует необходимость дополнительно привлекать вкладчиков, обещая им высокую доходность. К ним люди и так придут, ориентируясь на статус, имя и известность.
Также решающими факторами для многих при решении, в какой банк надежнее вложить деньги, становится наличие их отделений в небольших населенных пунктах, их распространенность по стране, прозрачность условий вклада.
Если взять самые популярные банки, то в Сбербанке, самом распространенном на территории Российской Федерации, вам смогут предложить максимальную ставку всего около семи процентов годовых. В "ВТБ", "Россельхозбанке" можно рассчитывать на примерно такую же прибыль. О процентах по вкладам в каждой из этих финансовых организаций, а также об условиях мы еще расскажем в этой статье.
Отвечая на вопрос, в какие банки вложить деньги, многие эксперты советуют остановить свой выбор именно на государственных финансовых учреждениях, так как большая часть в них принадлежит государству. Это значит, что при возникновении любых проблем компании все равно будет оказана необходимая поддержка. Так что вероятность того, что они обанкротятся, близка к нулю. В 2018 году в рейтинге надежности банков по числу активов лидирует Сбербанк России. На втором месте "ВТБ", а на третьем - "Газпромбанк". Также в десятку лидеров вошли "Россельхозбанк", "Московский кредитный банк", "Юникредитбанк", "Альфа-Банк", "Райффайзенбанк", "Открытие", "Всероссийский банк развития регионов".
Именно на этот перечень все советуют ориентироваться, когда вы решаете, в какой банк надежнее вложить деньги.
Высокие проценты
Конечно, когда человек вкладывает деньги, прежде всего, он рассчитывает, как можно больше заработать. Поэтому никто не станет вас корить, если вы пристально изучите всевозможные процентные ставки, которые вам предлагают.
При этом важно помнить, что, помимо самой ставки, нужно внимательно изучить все другие условия договора. Ведь если ориентироваться только на рекламу, то вы можете быть введены в заблуждение. В роликах рассказывают о максимальных ставках, но всегда следует помнить, что есть еще и минимальные, а итоговая величина зависит от различных факторов. Определяясь, в какие банки лучше вложить деньги, важно, какую программу вы выберите, на какой срок, сможете ли снимать деньги со счета или пополнять его, как часто получать доход (ежемесячно или только в самом конце срока). Обратите внимание, относитесь ли вы к категории привилегированных клиентов (как правило, это те, у кого оформлена кредитная карта в этом банке или они получают через него пенсию). Все это повлияет на конечную ставку по вкладу, на то, в какой банк вложить средства.
Вам будет интересно:Бухгалтерский учет - это система... Определение, виды, задачи и принципы
Внимательно проанализировав существующий рынок, можно выделить нескольких самых привлекательных предложений. Это должно вам помочь определиться с тем, в какой банк лучше вложить свои деньги. Например, в "Совкомбанке" есть вклад "Рекордный процент". При наличии у вас карты "Халва" ставка может достигнуть 8,65 %. Правда, нет возможности досрочного расторжения при условии сохранения процентов, полученных по вкладу.
Важно, что на протяжении всего срока у вас есть право вносить дополнительные суммы, не превышающие первоначальную сумму. Проценты выплачиваются по истечении всего срока непосредственно на карту "Халва".
Традиционно выгодные вклады предлагают открыть в банке "Зенит". Депозит "Стратегия лидерства" предлагает доходность до 9,5 процентов годовых при минимальной сумме в сто тысяч рублей. Примечательно, что данный вклад может быть открыт только совместно с оформлением в кредитной организации полиса инвестиционного страхования жизни клиента.
Подчеркнем, что все эти вклады принимаются только в отечественной валюте. Вот в какой банк вложить рубли выгоднее всего.
Памятка для вкладчика
Прежде чем отдавать свои деньги той или иной финансовой организации, важно помнить о нескольких важных вещах. Решая, в какой банк можно вложить свои деньги, следует понимать, что небольшие фирмы, которые, к тому же, нередко представлены только в одном регионе, зачастую привлекают вкладчиков повышенными ставками по вкладам и другими выгодными условиями. При этом у них отсутствует достаточный опыт функционирования на этом рынке, а также не хватает стабильности и надежности, чтобы обеспечить гарантированное сохранение ваших денег.
Поэтому, определяясь, в какой банк вкладывать сбережения, эксперты рекомендуют, в первую очередь, обратить внимание на те организации, у которых значительный опыт работы, высокий рейтинг надежности.
К тому же не стоит забывать, что получать доход, правда, небольшой, можно и с помощью дебетовых карт, с возможностью копить имеющиеся средства. Например, вы рассчитываетесь этой картой везде, где это только возможно, оплачиваете услуги, приобретаете какие-то товары, а за это вам регулярно начисляются определенные проценты. В этом случае чем больше будет сумма на вашем счету, тем на более существенную комиссию вы сможете рассчитывать. Периодически банки проводят акции с целью заполучить больше клиентов, для этого они могут, например, предлагать повышенные проценты по своим дебетовым картам.
Далее, чтобы помочь вам разобраться, куда следует деньги вложить, в каком банке проценты больше, рассмотрим предложения, которые сегодня предлагают крупнейшие на отечественном финансовом рынке банки.
Сбербанк России
Сбербанк никогда не славился высокими процентными ставками по вкладам, но при этом его всегда рассматривают в числе претендентов, когда не знают, куда вложить деньги. Происходит это потому, что это самый популярный банк в стране, его отделения есть даже в совсем небольших населенных пунктах на всей территории нашей страны. К тому же, он считается одним из самых надежных, представить себе, что он банкротится, просто невозможно.
Новое предложение от Сбербанка - вклад "Без паспорта". При размещении от 50 тысяч рублей сроком на один год вы получите ставку в 7 %. Можете открыть вклад всего на пять месяцев. В этом случае ставки снизится до 6,5 %. Привлекательность этого предложения состоит в том, что вам не потребуется паспорт и не нужно лично приходить в отделение банка. Открыть его можно в банкомате или через "Сбербанк Онлайн". При этом частичное снятие и пополнение не предусмотрено. Все проценты начисляются только в конце срока действия договора. При этом сами проценты можно перечислять на другие счета или снимать беспрепятственно.
Вклад "Сохраняй" в первую очередь призван сберечь ваши накопления, заявляют в самом банке. Его также можно открыть онлайн, получив при этом ставку до 5,15 %. Сумма - от одной тысячи рублей, срок - от одного месяца до трех лет. При этом не предусмотрено частичное снятия и пополнение. Нужно понимать, что на ставку 5,15 % вы сможете рассчитывать только в том случае, есть откроете вклад на сумму от 400 тысяч рублей на срок от одного года. Минимально возможный вариант - четыре процента годовых.
На вкладе "Пополняй" вам удобно будет не только хранить, но и копить свои сбережения. Частичное снятие в этом случае также не предусмотрено, зато вы регулярно можете пополнять свой счет. Ставка по этому вкладу до 4,7 процентов годовых, сумма от одной тысячи рублей, а срок от трех месяцев до трех лет.
Вклад "Управляй" привлекает сегодня многих клиентов, часто они выбирают именно его, решая, в какой банк вложить свои деньги. Важно, что он предлагает частичное снятие полученной прибыли без потери процентов. Сумма от 30 тысяч рублей, срок от трех месяцев до трех лет. Он также является пополняемым. В зависимости от условий, клиенты могут рассчитывать на ставку от 4 до 4,4 %.
Существуют в Сбербанке специализированные вклады. Например, "Социальный". Он предназначен для инвалидов и ветеранов Великой Отечественной войны, детей, оставшихся без попечения родителей. В отличие от предыдущих вкладов, открыть его можно только в отделении банка. Сделать это удаленно не получится. Это пополняемый вклад с частичным снятием, который открывается на имя ветерана или самого ребенка его законным представителем. Минимальная сумма - 1 рубль, срок - 3 года, процентная ставка 4,25 %. Это пополняемый вклад с частичным снятием.
Вклад "Подари жизнь" предназначен для помощи детям с гематологическими, онкологическими и другими заболеваниями, которые, как правило, требуют дорогостоящего лечения. Минимальная сумма - 10 тысяч рублей, срок вклада - один год, процентная ставка 5,05 %. Это непополняемый вклад без возможности частичного снятия. Его главная особенность заключается в том, что каждые три месяца Сбербанк перечисляет сумму в размере 0,3 % годовых от суммы вклада в благотворительный фонд "Подари жизнь".
Есть и специальное предложение для пенсионеров - вклад "Пенсионный-плюс Сбербанка России". Он предполагает получение дохода на пенсию. Он является пополняемым с возможностью частичного снятия. Он открывается на три года под 3,5 %. Минимальный неснижаемый остаток должен составлять 1 рубль.
"ВТБ"
Чтобы определить, в какой банк вложить депозит, расскажем об условиях, которые предлагает банк "ВТБ".
Вот самые популярные варианты. Вклад "Максимум" - это вклад с максимальной ставкой на фиксированный срок. Сумма - от 30 тысяч рублей. Клиент получает ставку до 8 % годовых, но при этом не может пополнять счет или заранее снимать деньги. Срок вклада - три года.
Вклад "Выгодный" призван приумножать ваши денежные средства, помогая вам получать фиксированный доход. Это позволит почувствовать уверенность в себе. Максимальная ставка по этому предложению предусмотрена в размере до 7,16 % годовых. Срок от трех месяцев до пяти лет. Снятие или пополнение не предусмотрено.
Вклад "Пополняемый" также не предполагает предварительного снятия средств, зато разрешает пополнять собственный счет. Срок такой же, как и в предыдущем варианте. Максимальная ставка - до 6,32 %. Предусмотрены ежемесячные выплаты или капитализация процентов.
Вклад "Комфортный" предназначен для удобного управления своими денежными средствами. Максимальная ставка предусмотрена значительно ниже - только до 4,16 %, а сумма вклада стартует от 30 тысяч рублей. При этом предусмотрено и многократное снятие, и пополнение счета, а также капитализация процентов или ежемесячная выплата. К средствам на вкладе доступ предоставляется в любой момент. Снятие может быть произведено в пределах суммы, которая не будет превышать неснижаемый остаток. В результате для вкладов, открытых через одно из отделений банка, минимальная сумма частичного снятия составляет 15 тысяч рублей, а для вкладов, открытых через интернет-банк, от одного рубля. До суммы неснижаемого остатка предусмотрено осуществление расходных операций.
Многих клиентов "ВТБ" заинтересовало последнее предложение финансовой организации - вклад "Накопительный счет". Его главное преимущество заключается в том, что в первый месяц обслуживания с мультикартой "ВТБ" действует специальное предложение - ставка, равная 8 процентам годовых. Чтобы воспользоваться этим предложением, требуется открыть мультикарту "ВТБ", а затем подключить опцию "Сбережение". Накопительный счет открывается в рублях. Разместить на нем средства можно двумя способами, в том числе в режиме онлайн. В этом случае вы можете переводить деньги без комиссии с карты любого банка, либо сделать это в любом отделении банка, предъявив документ, удостоверяющий вашу личность.
Вам будет интересно:AP Companies: отзывы клиентов и сотрудников, обзор услуг
После этого в первый месяц после размещения средств вы получите ставку в 8 % годовых. Более того, в последующие месяцы при совершении покупок по этой мультикарте ставка может быть повышена до 8,5 %.
При этом варианте размещения средств вам будет обеспечен повышенный доход при использовании мультикарты, снятие и пополнение счета без ограничений, возможность автопополнения счета, деньги застрахованы в Агентстве страхования вкладов. В рамках этого предложения особенная ставка по данному счету будет предложена только при условии открытия мультикарты с опцией "Сбережение". Она складывается из процентной надбавки и базовой процентной ставки. Стоит подчеркнуть, что основная ставка непосредственно зависит от времени размещения вами денежных средств на соответствующем накопительном счете. Изначально существует процентная надбавка в четыре процента годовых, действующая в первый месяц использования мультикарты на новые денежные средства клиента на накопительном счете. При этом ставка не зависит от суммы покупок, совершенных по мультикарте. В следующие месяцы осуществляется надбавка к базовой ставке по действующему накопительному счету, которая осуществляется при оформлении операций по мультикарте на сумму от пяти тысяч рублей.
Клиенты банка "ВТБ" признаются, что данное предложение является весьма привлекательным, чтобы разместить свои денежные средства именно на этих условиях.
"Альфа-Банк"
Интересные предложения разработаны специалистами "Альфа-Банка", которые стремятся привлечь как можно больше клиентов. У них существуют два типа вкладов - с возможностью пополнения или снятия, а также с максимальным доходом без возможности снятия и пополнения. Рассмотрим все существующие варианты.
Вклад "Премьер" предполагает планомерно растущую процентную ставку. У клиента есть возможность пополнять свой депозит. В этом случае, чем больше денег окажется на его счете, тем выше будет итоговый процент годовых.
Теперь подробнее об условиях депозита "Премьер". Предусмотренная доходность - до 6,7 %, процентная ставка при этом напрямую зависит от категории, пакета услуг, универсальной линейки карт. Ставка повышается в зависимости от уровня обслуживания клиента. Стартовая сумма на вкладе - десять тысяч рублей, а срок размещения средств - от трех месяцев до одного года. Предусмотрена возможность роста процентной ставки, пополнения счета. Открыть депозит можно не только в любом из отделений банка, но и интернет-банке, мобильном приложении.
Депозит "Потенциал" обещает клиентам индивидуальный подход к срокам. В этом случае размер процентной ставки до 6,2 %. Минимальная сумма точно такая же - десять тысяч рублей, срок вклада - от трех месяцев до трех лет. Возможность снятия и пополнения присутствует.
Два депозита в "Альфа-Банке" можно открыть для получения максимального дохода, но без возможности предварительного пополнения и снятия. По депозиту "Большой куш" клиентам предлагают максимальный доход при условии открытия вклада до 31 января 2019 года. Открыть счет можно в мобильном приложении на срок от одного до трех лет. В зависимости от срока, на который вы откроете депозит, ставка может быть от 7,1 до 8,18 процента годовых. При этом минимальная сумма депозита - 50 тысяч рублей.
Наконец, по депозиту "Победа" клиентам предлагается самый высокий из возможных доходов. При капитализации процентов на срок в три года процентная ставка составит 8,01 %. Более того, у клиента существует возможность самостоятельного выбора способа начисления процентов. В конечном счете, на процент оказывает влияние также имеющаяся у вас на руках банковская карта и подключенный пакет услуг.
"Россельхозбанк"
Сразу несколько интересных предложений на рынке делает клиентам "Россельхозбанк". Здесь имеются варианты практически на любой кошелек и возможность: для тех, у кого совсем немного средств, для тех, кто имеет значительные суммы, по которым желает получить максимальный процент. Более того, специальные привлекательные депозиты предусмотрены для пенсионеров.
Сами процентные ставки различаются не только суммой и сроками, но и способами открытия вкладов. При оформлении депозита в режиме онлайн доходность оказывается выше, чем при открытии аналогичного вклада в офисе банка. Об этом следует обязательно помнить, чтобы вы смогли подобрать для себя оптимальный вклад.
В настоящее время для клиентов доступен вклад "Доходный". Этот депозит предполагает получение весьма высокого процента, даже если у вас на руках не имеется много денег. Открыть вклад можно и дистанционно. Если ваш счет будет на сумму не менее 50 тысяч рублей, то вы еще получите бесплатную карту "Амурский тигр - карта к вкладу".
Минимальная сумма на вкладе всего три тысячи рублей, срок - от одного месяца до четырех лет. Расходные операции и пополнение не предусмотрено. Выплата процентов производится ежемесячно или в конце срока. Процентная ставка в рублях - до 8 %.
Открытие депозита "Надежное будущее" возможно при оформлении полиса инвестиционного страхования жизни в одной из компаний-партнеров "Россельхозбанка". При открытии вклада на год процентная ставка составит 8,4%.
Вклад "Инвестиционный" предназначен для физических лиц. Он дает возможность клиентам получать доход не только от количества денег, размещенных на депозите, но и за счет осуществления вложений в паевые инвестиционные фонды. Минимальная сумма - 50 тысяч рублей, ставка, в зависимости от срока, варьируется от 7,75 до 8,45 %.
Если ориентироваться на отзывы россиян, которые сегодня выбирают, куда вложить свои деньги, или уже приняли такое решение, то стоит признать, что большинство все же отдает предпочтение крупным государственным банкам. К тому же, настоятельно советуя не делать в каждом отдельном банке вклад в размере более 1,4 млн рублей, защищенных Агентством страхования вкладов. В последние несколько десятилетий жителям нашей страны неоднократно приходилось сталкиваться с ситуациями, когда они могли разом лишиться всех своих сбережений. Поэтому сегодня они отдают предпочтение не возможности много и быстро заработать, а желанию сохранить свои деньги, пусть даже и с минимальной выгодой.
Валютные вклады
Стоит отметить, что сегодня процентные ставки по валютным вкладам значительно ниже, чем по рублевым. Такая ситуация существует во всех банках без исключений. Однако если вы все-таки интересуетесь, в какой банк вложить валюту, можете найти несколько интересных предложений.
Необходимо подчеркнуть, что много предложений от небольших и малоизвестных финансовых организаций, которые выгодными процентными ставками стремятся привлечь клиентов. Выбирая, в какой банк лучше вложить доллары, имеет смысл обратить внимание на "Металлинвестбанк". Здесь максимальная ставка по долларовому депозиту 2,9 %. При этом отсутствует возможность частичного снятия или пополнения, но возможно досрочное льготное расторжение. Вот в какой банк лучше вложить валюту. При этом на всех депозитах ставки по вкладам в евро в этом банке - 0,1 %.