Инвестирование – дело хлопотное. Особенно если играть на бирже с целью получения быстрого и крупного дохода. Большинство российских граждан, которые пережили 1990-е годы, не готовы рисковать кровными деньгами. Однако интересоваться высокими процентными ставками при полной защите капитала им ничто не мешает.
Вклады постепенно теряют свою актуальность, ключевая процентная ставка падает. За ней становятся ниже проценты по вкладам. Клиенты банков, которые пользовались этим продуктом, желают расширить знания и создать капитал с максимальной доходностью. Какими средствами достигается рост капиталовложений? Что такое долгосрочные инвестиции? Это надежный способ увеличить пассивный доход? Разберемся в этом вопросе подробно.
Вам будет интересно:Места возникновения затрат: учет, организация, группировка
Как выгодно инвестировать?
Основное правило благополучного инвестирования - диверсификация вложений. Грамотный инвестор не использует один-единственный способ получения дохода. Инвестиционный портфель состоит из разных финансовых инструментов. Это и долгосрочные продукты, в первую очередь, и краткосрочные, рисковые инструменты. В каком процентном соотношении будут находиться все возможные и желаемые для инвестора финансовые инструменты в его портфеле – решает сам владелец капитала. Для себя он выделяет реальные возможности и ориентируется на личные предпочтения. Рекомендуется часть денег оставлять на долгосрочные инвестиции. Эта часть капитала обычно значительно крупнее всех остальных долей инвестиционного портфеля. Таким путем вкладчик сохраняет в безопасности основную часть суммы и имеет стабильный высокий доход. Какие ценные бумаги входят в долгосрочные инвестиционные вложения?
Акции
Вам будет интересно:Крупнейший налогоплательщик - это... Понятие и основные критерии
Первое, о чем думает неподготовленный человек – это то, что акции сложны и учет долгосрочных инвестиций требует особых умений и навыков. На самом деле любой гражданин со средним умом в состоянии (при должном внимании и усидчивости) разобраться с этим финансовым инструментом. Для простого понимания, долгосрочные инвестиции в акции компаний выглядят так: каждая крупная фирма нуждается в деньгах на ее развитие. Не всякая организация может обойтись собственными средствами. Приходится пользоваться деньгами инвесторов. Вкладчики вносят в развитие компании некоторую сумму, рассчитывая на получение прибыли по итогам работы фирмы. По договору инвестирования они имеют право на часть заработанных компанией денег. Из чего формируется акционная прибыль:
Вам будет интересно:Одноэтажное промышленное здание: виды, особенности и строительство конструкций
Виды акций:
Каждый инвестор, согласно выбранной стратегии, подбирает себе акции. Они должны соответствовать целям инвестирования и опираться на сроки прогнозируемого дохода. Акции имеют разную стоимость, поэтому привязки к сумме капитала не существует. Начинающему инвестору рекомендуется тренироваться на акциях так называемых голубых фишек. Это те компании, которые десятилетиями приносят стабильный доход (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestle и т.п.). Акции этих фирм высоки в цене, но и доходность имеют стабильную.
Облигации
Суть этого вида долгосрочных инвестиций в следующем: вкладчик дает в долг деньги компании, которая обязуется через определенный договором срок их вернуть с процентами от собственной прибыли. Процент по облигациям может выплачиваться и периодически. Ставка по облигациям стабильно выше, чем по депозитам. Облигации, в зависимости от эмитента, делятся на:
Вам будет интересно:Налог с пенсионеров: виды, налоговые льготы и советы специалистов
Денежные средства, которые вкладчики получают в виде дохода от облигаций, называются купонными выплатами. Сроки размещения финансов колеблются от года до долгосрочных, свыше пяти лет. В сравнении с акциями, покупка облигаций - менее рискованное мероприятие. Облигации, как правило, имеют обеспечение. При банкротстве компании-должника акционеры не получат ничего, а владельцам облигаций принадлежит право первоочередной выплаты.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
Если начинающему инвестору некомфортно от идеи заниматься разбором компаний и покупкой ценных бумаг самостоятельно, то отличной альтернативой станет ПИФ. За небольшую комиссию вашими финансовыми делами займутся проверенные специалисты, профессионалы учета долгосрочных инвестиций. Сам по себе пай – это также ценная бумага. Сотрудники фонда обладают углубленными знаниями финансовых стратегий и опытом в инвестиционной деятельности. Отдавая деньги под управление профессионалам, вкладчик ничего не теряет, за исключением небольшой комиссии, которую они берут за работу.
При выборе ПИФа ориентируйтесь на стратегию, по которой внутри него идет работа. У каждого паевого инвестиционного фонда своя стратегия инвестирования. Грамотным считается диверсифицированный инвестиционный портфель, где в долевом соотношении распределены ценные бумаги различной направленности. Идеально, когда ПИФы в совокупности затрагивают все высокодоходные виды деятельности компаний. Прежде чем приобрести паи, обратите внимание на динамику доходности стратегии фонда. Не ведитесь на громкую рекламу о реальной доходности ПИФов, понаблюдайте за действительной прибылью. Рекомендации:
Недвижимость
Считается одной из самых надежных инвестиций в долгосрочные вложения. При наличии крупной суммы вкладчик покупает строящееся или готовое жилье. С 2019 года продажа недвижимости «с котлована» запрещена на законодательном уровне в связи с частыми случаями обмана дольщиков. Аналитики прогнозируют повышение цен на квартиры. Тем не менее жилье останется ценным ресурсом. Варианты использования такого типа инвестирования безграничны:
- Купленную по сходной цене на этапе строительства квартиру продают дороже. Нередко сумма разницы в цене близится к половине изначальной стоимости. Доход 40-50% - это отличный результат инвестиционных вложений.
- Квартиру сдают на длительный срок, получая ежемесячно прибыль. Размер ее зависит от района сдачи. В Москве и других крупных городах цена съемного жилья соответствует среднему ежемесячному заработку жителя мегаполиса. Этот способ – прекрасная возможность обеспечить себе постоянный пассивный доход, расходуя средства только на косметический ремонт при необходимости.
- Посуточная аренда приносит доходность больше, чем долгосрочная. Но риски владельца в этом случае выше и времени на занятие сдачей/показом/уборкой помещения уходит много.
- Покупка недвижимости за границей в последнее время стала популярнее. Используют такое жилье чаще для сдачи в аренду и получения пассивного дохода.
- Стоимость квадратных метров в России год от года только повышается. Поэтому, даже прожив в собственной квартире несколько лет, есть шанс продать ее дороже, чем она была куплена.
Депозиты
Классический способ получения дохода. Долгосрочным он становится, когда вкладчик постоянно обновляет срок размещения капитала по достижении окончания договора вклада. С учетом падения ключевой ставки, в перспективе ожидается снижение процентных ставок по депозитам. Эта тенденция поддерживается уже на протяжении нескольких лет. Поэтому доходность у этого способа инвестирования невысокая (в среднем 6-7% на сегодняшний день). Но способ остается одним из самых популярных, особенно у людей старшего поколения. Это долгосрочные инвестиции, главным плюсом которых является стопроцентное сохранение капитала и доходность, обозначенная в договоре. Агентство по страхованию вкладов страхует сумму 1 400 000 рублей на одного вкладчика в одном финансовом учреждении. Таким образом, интересы владельцев капитала в случае банкротства банка защищены на государственном уровне.
Драгоценные металлы
Аналог депозитов. Доходность у драгметаллов небольшая, но стабильная. Инвестору предлагается три способа приобретения металлов: монеты, слитки и обезличенные металлические счета. Последние являются самым популярным способом. Клиент не видит физически драгоценных металлов, а покупает их по курсу. В дальнейшем происходит рост в цене. На этой курсовой разнице и формируется капитал вкладчика.
Валюта
Эти долгосрочные инвестиции актуальны для тех, кто не уверен в устойчивости рубля и готов постоянно следить за курсами. Доход вкладчик получает за счет разницы в курсе во время покупки и в момент продажи. Некоторые капиталовладельцы предпочитают хранить деньги именно в валюте на случай дефолта. Ставки по вкладам в валюте оставляют желать лучшего, поэтому прибыль в данном случае сомнительна и не поддается прогнозу.
Вам будет интересно:Обеспечение уплаты таможенных платежей: способы и расчет суммы
Где взять деньги?
Размер первоначального капитала при жгучем желании заняться долгосрочными инвестициями не имеет значения, если речь идет о ценных бумагах. Постоянство и стабильность дохода от долгосрочных инвестиций побуждают вкладчиков использовать различные источники финансирования:
Как правильно инвестировать?
Долгосрочные инвестиционные проекты требуют тщательно выверенной схемы действий и стабильности ее исполнения:
- На первом этапе необходимо определиться с источниками долгосрочных инвестиций. Выберите наиболее интересный для вас вариант вложений, ознакомьтесь с потенциальной доходностью, посчитайте наглядно вероятную прибыль и соотнесите с намеченной целью получения дохода. Если результат соответствует ожиданиям, начинайте действовать.
- Соберите максимум полезной и правильной информации о будущем источнике дохода. Найдите отзывы, статьи и прогнозы аналитиков. Анализ долгосрочных инвестиций и опыт предыдущих лет даст необходимую информацию о ликвидности выбранного проекта.
- Нелишним будет воспользоваться услугами финансового консультанта с целью анализа инвестиционного портфеля. Профессиональный расчет потенциальной прибыли продемонстрирует наглядно будущий доход.
- Купите то, что выбрали. Или вложите туда, куда решили. Не тяните время, иначе расчеты могут оказаться не верными или стоимость активов изменится. В этом случае придется весь процесс начинать заново, иначе схема окажется ошибочной.
- Постоянно мониторьте свои инвестиции. Проверка рынка осуществляется в долгосрочной перспективе, незначительные колебания не влияют на итоговые показатели. «Положить и забыть» - это не про инвестиционный проект.
- Контролируйте доходность. Периодически проводите аудит и бухгалтерский учет долгосрочных инвестиций. Так вероятность неудачи будет минимальной.
Риски
Несмотря на то что инвестиции в долгосрочные вложения являются самыми прибыльными, риски в их использовании все равно присутствуют:
В заключение
Прежде чем решиться на долгосрочные инвестиции в ценные бумаги, выберите надежного брокера. Именно он станет тем посредником, через которого вы будете проводить операции на фондовом рынке. Главная задача брокера – своевременно и полностью давать возможность инвестору вывести средства из оборота.
В ТОП-11 брокеров по итогам 2018 года вошли: ВТБ, ФГ БКС, Сбербанк, ФИНАМ, ГК "Открытие", ООО «АТОН», "АЛОР БРОКЕР", КИТ "Финанс", Банк ГПБ, Промсвязьбанк, АО «ИК "Ай Ти Инвест"».
К проекту долгосрочных инвестиций следует подходить ответственно и не пускать дела на самотек. При необходимости, особенно на первых порах, не гнушайтесь пользоваться услугами финансового консультанта. Грамотный подход убережет ваш капитал от возможных потерь.